Arjen talouden hallinta

Budjetointi eli rahankäytön suunnittelu auttaa hahmottamaan, millaisia ovat tulosi ja menosi. Sen avulla pidät taloutesi paremmin tasapainossa ja tiedät, kuinka paljon voit käyttää rahaa eri asioihin. Budjetoinnilla talous pysyy helpommin tasapainossa ja yllätyksiä tulee vähemmän.

Vinkkejä rahankäytön suunnitteluun

• Kirjaa ylös säännölliset tulosi ja menosi. Kiinteisiin menoihin kuuluvat esimerkiksi asunnon vuokra tai vastike sekä laskut. Muuttuvia menoja ovat muun muassa ruokaostokset ja harrastukset. Muista laskea mukaan myös mahdolliset velat. Tulot voivat koostua palkasta, eläkkeestä, asumistuesta sekä muista tukimuodoista.
• Jaa menosi pakollisiin ja vapaaehtoisiin kuluihin. Merkitse joka kuukausi toistuvat menot sekä säännölliset menot, joissa on pidempi laskutusväli, kuten vakuutukset.
• Merkitse erikseen ruokamenot sekä muut muuttuvat menot, kuten harrastukset, vaatteet ja autoilu.
• Sisällytä budjettiin säästämiseen tarkoitettu summa. Siitä on hyötyä yllättävissä tilanteissa.
• Tarkista ja päivitä budjettia säännöllisesti, esimerkiksi kuukausittain.
• Aseta selkeät tavoitteet. Jos kuukauden tulot ovat suuremmat kuin menot, voi yli menevän summan lisätä esimerkiksi säästöihin. Jos kuukauden menot ovat tuloja suuremmat, mieti, mistä voisit säästää.

Rahankäyttöä saattaa olla helpompi hahmottaa lyhyemmällä aikavälillä. Kuukausibudjetin pohjalta voi tehdä menoja varten myös päivittäisen tai viikoittaisen budjetin.

Lisää vinkkejä talouden suunnitteluun löydät Marttojen ja Takuusäätiön verkkosivuilta. Tulojesi ja menojesi kirjaukseen löydät apua Penno-verkkosivulta. Talouslaskelman tekemiseen löydät apua Oi­keus­pal­ve­lu­vi­ras­ton suunnittele talouttasi -pohjasta.

Talouden suunnittelu (Martat.fi)

Budjettilaskuri (Takuusäätiö.fi)

Penno (Penno.fi)

Suunnittele talouttasi (PDF)

Testaa oman taloutesi tila -testin avulla saat kuvan taloutesi nykytilanteesta. Testin löydät Takuusäätiön verkkosivulta. Saat myös käytännön neuvoja, miten voit lähteä parantamaan omaa taloustilannettasi. Mikäli menojen hahmottaminen tuntuu hankalalta, löydät Takuusäätiön Mitä oma eläminen maksaa -pohjaa.

Testaa oman taloutesi tila (Takuusäätiö.fi)

Mitä oma eläminen maksaa? (PDF)

Sopimukset ja laskut vaikuttavat suoraan arjen menoihin. Monet kiinteät menot perustuvat jatkuviin sopimuksiin. Tällaisia ovat esimerkiksi asumiseen, suo­ra­tois­to­pal­ve­lui­hin, sähköön, vakuutuksiin ja puhelimen käyttöön liittyvät kulut.

Kun pysyt selvillä siitä, millaisia sopimuksia sinulla on, mitä niistä maksat ja milloin laskut erääntyvät, talouden hallinta helpottuu huomattavasti.

Vinkkejä sopimusten läpikäyntiin ja tekemiseen

• Tarkista sopimuksen sisältö. Selvitä, mitä sopimus kattaa, paljonko se maksaa ja onko se määräaikainen vai toistaiseksi voimassa oleva.
• Merkitse laskujen eräpäivät ja maksa laskut ajallaan. Valitse itsellesi sopiva laskutustapa: sähköinen tai paperinen.
• Älä maksa turhaan palvelusta, jota et enää käytä. Tarkista säännöllisin väliajoin kaikki sopimuksesi ja mitä sopimuksia sinulla on suoraveloituksessa.
• Lue sopimusehdot ennen ostopäätöstä. Näin vältyt yllätyksiltä ja tiedät kaikki mahdolliset kulut etukäteen.

Jos et pysty maksamaan laskua eräpäivään mennessä, ota yhteyttä pankkiisi tai laskuttavaan yritykseen. Hoitamattomat maksut voivat johtaa mak­su­häi­riö­mer­kin­tään, joka voi vaikeuttaa esimerkiksi lainan, vuokra-asunnon tai puhelinliittymän saamista. Ohjeita laskujen maksamiseen löydät Marttojen verkkosivulta.

Laksujen maksaminen (Martat.fi)

Voimassa olevat sopimukset kannattaa kilpailuttaa säännöllisin väliajoin, esimerkiksi kerran vuodessa. Sopimusten kilpailuttamisesta löydät lisätietoa Marttojen verkkosivulta.

Sopimusten kilpailuttaminen (Martat.fi)

Säästäminen auttaa varautumaan odottamattomiin tilanteisiin ja voi mahdollistaa esimerkiksi omien haaveiden toteuttamisen. Se on riskittömämpi vaihtoehto kuin velan ottaminen. Kun säästät säännöllisesti, pienikin summa kasvaa ajan kuluessa. Budjetointi ja tavoitteiden asettaminen auttavat pysymään sääs­tö­suun­ni­tel­mis­sa.

Näin pääset alkuun säästämisessä

• Voit aloittaa pienestä. Jo pienikin säästö kuukaudessa on askel oikeaa suuntaan.
• Määritä selkeä tavoite. Säästätkö odottamattomia tilanteita, lomaa, hankintaa tai esimerkiksi velkojen maksua varten? Mieti, säästätkö pitkällä vai lyhyellä aikavälillä.
• Tee säästämisestä osa budjettiasi. Kun tuloja kertyy menoja enemmän, lisää valitsemasi summa säästöön.
• Tarkastele ku­lu­tus­tot­tu­muk­sia­si. Säästöä voi tulla myös pienistä arjen valinnoista. Esimerkiksi yksi suunniteltu kauppareissu viikossa voi tulla edullisemmaksi useamman ostoskerran sijaan.
• Päivitä säästötavoitteitasi tarvittaessa. Elämäntilanteet muuttuvat – niin myös säästötarpeet.
• Muista kohtuullisuus. Säästäminen ei saa heikentää hyvinvointiasi. Säästä silloin, kun se on sinulle mahdollista ja sopii omaan arkeesi.

Vinkkejä säästämiseen ja säästösuunnitelman tekemiseen löydät Marttojen verkkosivulta.

Säästäminen (Martat.fi)

Säästövinkit (Martat.fi)

Takuusäätiön säästölaskurilla voit laskea, miten pienelläkin säännöllisesti säästettävällä summalla kasvatat taloudellista puskuria. Säästölaskurin löydät Takuusäätiön verkkosivulta.

Säästölaskuri (Takuusäätiö.fi)

Elämässä tulee eteen tilanteita, jolloin lainan otto voi tulla ajankohtaiseksi. Lainaa tulee aina ottaa harkiten: mieti omaa maksukykyäsi ja vertaile eri vaihtoehtoja. Pohdi, voisiko hankinnan tehdä myöhemmin omilla säästöillä. Se on edullisempi vaihtoehto, sillä korkoja tai muita kuluja ei tule.

Muista nämä, kun harkitset lainaa

• Tutustu huolella lainan ehtoihin. Selvitä etukäteen, kuinka paljon laina tulee todellisuudessa maksamaan, kun huomioit korot ja kaikki lisäkulut.
• Tarkista, että taloutesi kestää lainan tai osamaksun kuukausierät. Huomioi ne budjetissasi.
• Jos teet ostoksen osamaksulla, lue tarkkaan maksuehdot ja tarkista tuotteen takuu ennen kuin teet ostopäätöksen.
• Älä ota lainaa liian pitkällä takaisinmaksuajalla, sillä lyhyempi laina-aika vähentää korkojen ja kulujen määrää.

Lisätietoa lainan ottamisesta löydät Marttojen ja Takuusäätiön verkkosivuilta.

Lainat ja luotot (Martat.fi)

Harkitsetko lainan ottamista? (Takuusäätiö.fi)

Lainalaskuri (Takuusäätiö.fi)